1976年，穆罕默德·尤努斯教授在一次鄉村調查中，把27美元借給了42位當地貧困的村民，以支付他們用以制作竹凳的微薄成本，免受高利貸的盤剝。由此開啟他的小額貸款之路。
1979年，他在本國國有商業銀行體系內部創立了‘鄉村銀行’，開始為貧困的孟加拉婦女提供小額貸款業務。
尤努斯教授的偉大貢獻，是做了窮人的銀行，解決了窮人的借貸需求。其模式跟現有的各大銀行沒有任何差別，卻沒有銀行普遍存在的‘嫌貧愛富’客戶標準、‘二八服務原則’服務模式、‘追求效益最大化’的狂熱。可以說是真正的用金融的方式扶貧濟困、造福一方。
穆罕默德·尤努斯教授也因此而獲得了2006年‘諾貝爾和平獎’。”
聞哲停頓了一下，望著臺下一側，笑道：
“我知道，今天聽課的，也有幾位長寧PTP行業的領軍人物，你們是不是頓時感覺自己很高大上了？（臺下笑聲）呵呵，你們別高興，你們的PTP運營，同‘窮人的銀行’完全不搭界！”（臺下大笑聲）
“PTP的純商業化、網絡化，是起源于英國。已經完全了沒有了尤努斯教授悲天憫人的情懷了。只是一種單純的金融模式，稱之為‘Zopa’。意思是‘可達成協議的空間（Zone of Possible Agreement）’的縮寫。完全是基于21世紀計算機網絡技術的快速發展而應運而生的新模式。
網絡的高效化使傳統的借貸模式可以從N21（運用網絡做直銷），12N（企業網上申請貸款）的兩步走模式，直接跨越到N2N（個人對個人放款）模式，省去了中間銀行，這也是Zopa所宣稱的，‘摒棄銀行，每個人都有更好的交易’的來源。
PTP網絡借貸充分發展的最終結果，可能要把銀行從借貸業務鏈中擠出去。因為它的模式，可以兼顧銀行和民間借貸的雙重優勢。
作為商業化的金融模式，PTP網絡借貸平臺在一些發達國家發展已相對完善，這種新型的理財模式已逐漸被身處網絡時代的大眾所接受。一方面出借人實現了資產的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷地方式滿足自己的資金需求。”
“那么，這顆‘PTP’的洋種子，在我們長寧的土壤上，又是什么情況呢？”
聞哲伸出端起茶杯，一邊呡著茶，一邊瞟一眼臺下。
“在人人渴望一夜暴富、人人希望快賺錢、賺快錢熱錢的氛圍中，我們既沒有穆罕默德·尤努斯教授‘窮人的銀行’的情懷和高度，又沒有發達國家完善的操作流程和風控體系。學了個‘四不象’！”
“不是么？這個行業，在我們長寧被黑社會化了！因為在這些平臺借錢太容易了。
只要有一本營業執照，企業就可以從不同的平臺，借到好幾筆錢。只要掏出一張身份證，個人也一樣可以從不同的平臺借到好多錢！
而要命的是，所有這些平臺的借款人借款信息，都是不進央行征信系統的。
同志們，這意味著什么？意味著你的行為沒有制約與監督！面對金錢的誘惑，幾個人能坐懷不亂？或者我們的風險控制，能靠人的‘自覺’來完成嗎？真是自欺欺人的笑話！
“因為你到銀行申請貸款，銀行查一查你企業或個人的征信，你的借貸情況就一目了然。
“如果你貸款額度超出你企業正常需要、個人的合理消費，銀行就會警覺，就會制約你。
“而長寧的這些平臺的風控呢，等于是一張白紙！又沒有納入征信系統管理，就是說，借款人在PTP平臺的貸款，即使不還了，也不影響企業和個人的征信。同志們，在這樣的情況下的放貸，就是放一筆死一筆，到最后都是有去無回。大家回想一下，前不久的民間資本危機，不就是這么一回事么？”
臺下一時鴉雀無聲。
“而且我們的PTP是收高額利息的，就更減弱了借款人的還款能力，把風險進一步擴大！
“PTP的錢還不回來怎么辦，如果信用卡透支不還、銀行貸款逾期不還，銀行可以報警，至少也可以去法院起訴你，將你劃進失信人行列，并執行你的抵押物、擔保人的資產。
“平臺呢？擔保措施基本沒有，連起訴都沒有辦法起訴，就是起訴了，他也沒有辦法贏。
“為什么？因為平臺放貸的外，不是平臺自己的。大多是平臺自融的錢。
“這叫什么？叫非法集資！
“平臺有自有資金，也因為沒有金融牌照，就叫非法經營。
“同志們，一個事情如果陷入‘二難定律’，肯定是錯誤的！
“什么？什么‘二難定律’，呵，那我要另外開課講邏輯學了。通俗的說，‘二難定律’就是你干的事、想的方法左右為難、上下不靠。（臺下笑聲）”
“那么下一步，我們的平臺公司就成了赤裸裸的高利貸公司，為了收貸，慢慢變成了黑社會的運作方式了。”
“同志們，再想一想穆罕默德·尤努斯教授的‘窮人的銀行’的初衷吧！我們長寧的那些老板，你們在干些什么呢？”
所有的人都沉默了。
“好了，我們來小結一下目前網貸平臺存在的四大問題和教訓：
一是沒有基本風控手段。我們長寧不少網貸平臺的老板，根本就沒有從業經驗、管理能力。出了問題，就有了金天鼎、云圖公司那樣的老板，‘卷款跑路’的事了。不但嚴重損害了投資者利益，更惡劣的，會引發社會矛盾！
第二，是沒有基本的規則。網貸平臺說的都很好聽，是為社會大多數階層和群體提供可靠、便利的普惠金融服務，進一步實現小額投融資活動低成本、高效率、大眾化。但是卻沒有一紙的基本操作規矩、風控措施。放貸基本靠拍腦袋、收貸基本靠黑老大。真是兒戲！（臺下笑聲）
三是完全超出范圍進行違規經營，據省廳經偵總隊的通報，已經查實有犯罪行為的網貸平臺，違背了自己信息中介機構的特性，為客戶借貸提供隱性擔保，由信息中介異化為信用中介，以各種名目和手段私自設立資金池、挪用客戶資金，存在信用風險和流動性風險等隱患，影響金融市場秩序和社會穩定。就包括我們長寧的十一家公司！
第四，是沒有必要的、同步的監管。行業監管的主體基本缺位，更沒有有效的監管措施、手段。致使長寧一些網貸平臺踩紅線，游走于合法與非法之間，借用‘網絡’的概念掩蓋自己的虛假宣傳、非法吸收公眾存款等非法集資活動，損害廣大投資者利益。
不瞞大家說，我在市政府防范金融風險工作領導小組呆了近兩個月，就沒有看到一份職能部門關于監督的紅頭文件！”
臺下的蔣悅卿聽了臉色一變，特馬的你聞秀才是想沒事找事么？
袁開疆更是臉上掛不住，心里罵了一句你特馬的神氣個卵！小人得志的嘴臉！
聞哲說：
“市委顧書記說過，全民狂熱的金融投資行為絕非好事！是一劑清醒劑。關心、關注金融，投資金融都沒有錯，但是必須有一個正確的投資觀、正常的投資回報心態才對。否則，就是將自己的福祉置于險境！
“好了，今天啰嗦了九十分鐘，可能掛一漏萬了。加上顧書記、方市長等領導親臨督陣，我未免有些緊張。發揮失常，想必大家也理解。謝謝大家！”（臺下一片大笑聲、持續的掌聲）
這時，一名會務人員端著一個托盤上來，上面滿滿的全部是紙條。
主持會議的魏敬武笑道：
“下面，就請聞教授給大家答疑解惑吧。”
聞哲笑道：
“這么多？那要加課時費了。”（臺下一片笑聲）
聞哲手機抖動一下，他翻看了一下，是邱虹的：
“聞大市長，遵旨已經寫了紙條，對角折了痕跡的即是。請注意查收喲。”